Segundo a CDL/SPC Brasil, existiam cerca de 61,3 milhões de pessoas inadimplentes no Brasil até 2020, sendo que a sua maioria tinha entre 30 e 39 anos. Embora seja um tema bastante discutido com a pessoa física, essa forte constância de inadimplência por parte da população nos últimos anos desestrutura a economia do país e afeta o seu negócio.
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Com isso, semelhante às pontuações de pessoas físicas, o score de CNPJ pode ser considerado como meio de prevenção enquanto processo de avaliação de aumento desses índices de dividendos.
Acompanhe este artigo e veja como funciona a análise de crédito de empresas.
Análise de crédito: por que dar a devida importância a esse processo em seu negócio
A inadimplência no mercado B2B vem crescendo na última década, com o aumento de dividendos é ainda mais difícil manter a saúde financeira das empresas.
A análise de crédito de pessoa jurídica (PJ) de forma correta tornou-se um estímulo de análise prévia, em que se pode evitar e reduzir fraudes dentro de um processo de negociação, seja na etapa de venda, concessão de crédito no banco e levantamento de capital, por exemplo, além de diminuir riscos de inadimplência e contornar futuros problemas financeiros dentro do negócio. Sendo assim, a análise de crédito de pessoas jurídicas passa por uma validação minuciosa, nela, geralmente, identifica-se se a empresa consegue, ou não, cumprir com os acordos de pagamentos e é possível entender se a empresa é idônea no mercado.
Como fazer uma análise de crédito de uma empresa
A análise de crédito atua como uma ferramenta para prevenção de ocorrências financeiras, seja para identificar histórico financeiro (comportamental), score e inadimplência na “praça” de empresas e consumidores. Quando bem analisada, ela previne fraudes.
Os 5 Cs: os pilares da análise de crédito e suas avaliações
Veja como a análise de crédito atua no mercado:
- Caráter: histórico da empresa, se o negócio honra os compromissos financeiros;
- Capacidade: condições financeiras para cumprimento de pagamento;
- Capital: resultados e ganhos do negócio (liquidez);
- Condição: contexto mercadológico, se é promissor;
- Colateral: garantias extras, se o negócio possui patrimônios e afins.
Vantagens
- Evita fraudes e golpes;
- Auxilia na tomada de decisão nos processos de venda e negociação mais precisa;
- Auxilia na aprovação/concessão de crédito;
- Identifica o histórico comportamental dos consumidores com as empresas.
Ferramentas para análise de crédito (score CNPJ) das empresas
É fundamental ter um acompanhamento automatizado sobre o processo de score CNPJ. Por ser uma ferramenta capaz de verificar tendências comportamentais, ela permite que a sua empresa faça uma análise e saiba se o negócio é bem-visto no mercado, veja as pontuações e índices de score:
- 300 a 600: risco alto de inadimplência;
- 601 a 800: risco médio de inadimplência;
- De 801 pontos acima: baixa chance de inadimplência.
Vale lembrar que a nota não quer dizer obrigatoriamente que a empresa é má pagadora, a nota também se dá por reflexo da falta de informação e inadimplência de seus clientes, que impacta diretamente o seu fluxo financeiro.
Ok, mas como isso funciona? Entenda agora como a Unitfour pode ajudar a sua empresa!
Conheça as soluções da Unitfour
A consulta de score CNPJ é uma ótima ferramenta para o seu negócio. Com ela é possível entender melhor o histórico da empresa e avaliar riscos financeiros, sendo um ótimo facilitador quando o assunto é ter aprovação de crediário.
Tenha em mãos dados detalhados sobre as empresas, seu faturamento anual presumido, porte, quantidade de funcionários, quadro societário, negativações, dívidas ativas, processos e muito mais.
Além disso, você ainda pode ter um sistema de consulta cadastral on-line, como o InTouch, que auxilia na busca de informações completas de pessoas jurídicas e físicas: Receita Federal, óbito, localização e dados cadastrais.
E o melhor: com integração direta do seu sistema via API.
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Telefone: (11) 3093-2665
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